S početkom nove godine u Hrvatskoj je građanima omogućeno otvaranje računa za plaćanje s paketom osnovnih bankarskih usluga bez naknade. Iako se u javnosti često govori o „besplatnom računu“, važno je naglasiti da se radi o zakonski definiranom paketu osnovnih usluga, a ne o potpunom oslobađanju od svih bankarskih naknada.
Zakonsko rješenje obvezuje banke da građanima koji primaju redovita primanja, poput plaće, mirovine ili stipendije, omoguće račun s osnovnim uslugama bez naplate. Takav račun ne dodjeljuje se automatski, već ga je potrebno zatražiti od banke, pri čemu se sklapa novi okvirni ugovor kojim se jasno definiraju prava i obveze korisnika.
Osnovni paket obuhvaća usluge koje većina građana svakodnevno koristi za raspolaganje vlastitim primanjima. Bez naknade su omogućeni otvaranje, vođenje i zatvaranje računa, polaganje i podizanje gotovine na bankomatu ili šalteru vlastite banke, zaprimanje domaćih i međunarodnih uplata u eurima te korištenje debitne kartice. U sklopu paketa uključeno je i digitalno bankarstvo, no uz određena ograničenja – banke građanima u pravilu omogućuju besplatno internetsko bankarstvo ili mobilnu aplikaciju, najčešće prema vlastitom odabiru. U praksi to znači da velik broj banaka nudi besplatno internetsko bankarstvo, dok mobilna aplikacija, koja je sve popularnija među korisnicima, u nekim slučajevima može biti dodatna ili zasebno ugovorena usluga.
Upravo ta razlika često stvara nedoumice kod građana koji očekuju da će i internetsko i mobilno bankarstvo biti uključeni bez naknade. Iako digitalni kanali postaju standard, zakon propisuje minimalni opseg usluga, dok je na bankama da odluče hoće li korisnicima ponuditi jednu ili obje opcije unutar besplatnog paketa.
Važno je istaknuti da paket ne uključuje sve bankarske proizvode. Usluge poput kreditnih kartica, multivalutnih računa, trajnih naloga te pojedinih vrsta transakcija prema drugim pravnim subjektima i dalje se naplaćuju prema važećem cjeniku. Zbog toga dio građana koji koristi širi raspon bankarskih usluga može procijeniti da im standardni ili prošireni paket i dalje bolje odgovara.
Račun s osnovnim paketom predstavlja trajno pravo građana i ne postoji obveza da se zahtjev podnese odmah. Iako neke banke u praksi traže osobni dolazak u poslovnicu radi detaljnog pojašnjenja uvjeta, propisi ne nalažu takvu obvezu, a u određenim slučajevima moguće je koristiti i punomoć. Naglasak je na tome da se građanima ne smije otežavati pristup ovom pravu.
Uvođenje osnovnog paketa bez naknade rezultat je višegodišnjeg rasta bankarskih naknada i činjenice da se isplata plaća, mirovina i drugih redovitih primanja u Hrvatskoj gotovo isključivo odvija putem banaka. Kako banke imaju ključnu ulogu u distribuciji dohodaka, zakonodavac je procijenio da temeljne usluge moraju biti dostupne bez dodatnih financijskih opterećenja.
Interes građana za ovakav oblik računa već je vidljiv, osobito među onima koji koriste isključivo osnovne bankarske usluge. Ipak, prije donošenja konačne odluke preporučuje se da se građani detaljno informiraju o tome uključuje li besplatni paket internetsko bankarstvo, mobilnu aplikaciju ili samo jednu od tih opcija, kako bi izabrani model u potpunosti odgovarao njihovim stvarnim navikama i potrebama.
